La gestion de la Relation d'affaires à partir de la v21.4.0

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Afin de faciliter le suivi et la gestion des clients occasionnels et des relations d'affaires sur une longue durée, mais aussi résoudre le problème de l'obsolescence de la relation, depuis la 20.7 Yodaforex intègre de nouveaux statuts et une vérification régulière de leur pertinence.

En 21.4 de nouveaux statuts font leur apparition, le message à l'ouverture de session disparait et les affectations se font désormais toutes automatiquement.
Il est cependant possible d'affiner un résultat automatique en faisant une affectation manuelle.

Les statuts possibles d'un client en 21.4

La modification des statuts de relation d'affaires permet de gérer la qualification dans la période antérieure à la première opération (relation d'affaires étudiée sur dossier, acceptée ou refusée) et l'invalidation d'une relation d'affaires existante.
La suspension est automatique si le client sort de la fenêtre de paramètres Nombre d'opérations / cumul / nombre de mois.

  • O - Client occasionnel (auto)

Le client n'a jamais atteint sur une durée de référence les critères de nombre d'opérations et/ou de montant définissant la Relation d'affaires ;

  • V - Relation d'affaires validée, en attente (manuel)

Le contexte de la relation avec le client a justifié son classement en Relation d'affaires, indépendamment du montant ou du nombre d'opérations effectuées. Ce statut pourra être reclassé manuellement en Client occasionnel ou converti en Relation d'affaires automatique suivant le dépassement ou non des critères correspondants ;

  • R - Relation d'affaires refusée (manuel)

Après étude de la demande du client, les justificatifs ne correspondent pas à son activité / flux ... ou les transactions ne correspondent pas à ce qu'il avait déclaré. L'indication "Relation d'affaires refusée" sera indiquée à chaque appel du compte client sur une transaction.

  • E - Relation d'affaires effective (auto)

Le client a rempli sur la période de référence immédiatement antérieure à la date courante les critères définissant la Relation d'affaires ;

  • S - Relation d'affaires suspendue (auto)

Le client a été qualifié à un moment donné en Relation d'affaires automatique mais ne remplit plus ces critères sur la période de référence immédiatement antérieure à la date courante. Son statut a été automatiquement passé à Relation d'affaires suspendue. Si de nouvelles opérations l'amène à remplir à nouveau ces critères, il repassera en Relation d'affaires automatique.

  • I - Relation d'affaires invalidée (manuel)

Lorsqu'un compte client qualifié en Relation d'affaires ne répond plus aux éléments fournis précédemment, vous pouvez invalider ce statut, c'est-à-dire désavouer cette relation d'affaires, en requalifiant le compte client en invalidée.

La notion de relation d'affaires, c'est-à-dire de client régulier (pour le COMOFI, il n'existe que deux types de clients possibles : occasionnel ou relation d'affaires) a été introduite et précisée par l'ACPR et TRACFIN dans des lignes directrices publiées en Avril 2012. Leur publication définit clairement les critères d'entrée en relation d'affaires d'un client, mais ne documente pas les conditions de sortie de ce statut.

Après concertation avec l'ACPR et quelques changeurs qui étaient demandeurs d'une solution pour avoir leur liste de Relations d'Affaires à jour, nous avons mis en place une procédure pour résoudre ce problème de l'obsolescence de la relation.

 Pourquoi cette modification ?

  • pour ne pas polluer votre liste de clients avec des relations d'affaires qui n'ont, par exemple, fait l'objet d'aucune transaction depuis 4 ans ;
  • pour garder une trace des transactions faites sous ou hors régime de transaction d'affaires afin de rester cohérent avec la vigilance mise en place à cette occasion ;
  • pour vous permettre de faire évoluer vos critères en gardant une traçabilité des changements effectués.

Quels comptes clients sont concernés ?

Les clients ayant été à un moment donné classés en relation d'affaires, mais ayant disparu de vos radars depuis une période assez longue pour que vous considériez fondé de remettre leur statut de relation d'affaires en cause.

Ceux pour qui vous avez fixé dans Administration > Paramétrage > Vigilance le Seuil 4 définissant les termes de la relation d'affaires c'est-à-dire le nombre de transactions et/ou le montant total des opérations effectuées sur une période d'une durée donnée qui passent le client en statut « relation d'affaires ».

Les clients pour lesquels vous aurez « forcé » un statut « Relation d'affaires manuelle » ne seront pas affectés par les automatismes décrits ci dessous.

Que va-t-il se passer ?

Au moment du passage en version 21.4.0, puis régulièrement, une boucle de requalification de vos relations d'affaires sera appliquée automatiquement.

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